06.02.2025
30 декабря 2024 года Управление денежного обращения Гонконга (HKMA) опубликовало обновленный FAQ по AML/CFT (борьбе с отмыванием денег и финансированию терроризма), заменив версию от 5 октября 2022 года. Основное нововведение — усиленный акцент на искусственный интеллект (AI), машинное обучение и цифровые технологии в процессах комплаенса и мониторинга транзакций.
Ключевые изменения:
Внедрение AI в системы финансового мониторинга
В отличие от версии 2022 года, где технологии лишь упоминались, теперь HKMA прямо рекомендует банкам использовать искусственный интеллект и автоматизированные алгоритмы для выявления подозрительных транзакций, минимизации ложных срабатываний и более точного анализа клиентских данных. Особое внимание уделяется необходимости регулярного тестирования и калибровки этих систем.
Гибкий подход к мерам AML/CFT
Обновленный документ разъясняет, что финансовые учреждения могут применять разные уровни проверок в зависимости от уровня риска клиента. В случаях низкого риска допускаются упрощенные процедуры, тогда как при высоких рисках требуется усиленный мониторинг.
Независимый аудит систем мониторинга
Если ранее HKMA лишь рекомендовал эффективный мониторинг транзакций, то теперь регулятор требует обязательного привлечения независимых специалистов для проверки работы автоматизированных AML-систем и их соответствия международным стандартам.
Дополнительный контроль цифровых операций
В новой версии документа более подробно описаны риски цифровых каналов и онлайн-идентификации клиентов. Теперь банки должны внедрять современные методы анализа данных, включая AI-инструменты, для выявления схем обхода регуляторных требований.
Эти изменения направлены на повышение прозрачности финансовых операций, минимизацию рисков обхода санкций и усиление эффективности борьбы с финансовыми преступлениями.